Vad är privatlån?
Privatlån erbjuds utan att låntagaren behöver använda en personlig egendom som pant för säkerhet på lånet. Det gör det möjligt för låntagare att låna utan att riskera att förlora sina ägodelar.
Men i och med detta kommer privatlån med högre ränta gentemot lån med säkerhet, som bolån och billån.
Vidare gör banken eller långivaren en kreditupplysning i samband med låneansökan för att bedöma låntagarens betalningsförmåga.
Och utefter låntagarens kreditvärdighet sätter långivaren sedan en individuell ränta på privatlånet. Därför spelar låntagarens kreditbetyg stor roll för att han eller hon ska kunna låna pengar billigt.
Med hjälp av privatlån kan du:
| Genomsnittlig från ränta: | 4.09 % |
| Genomsnittlig till ränta: | 27.52 % |
| Genomsnittlig uppläggningsavgift: | 128,12 kr |
| Genomsnittlig administrationsavgift: | 14 kr |
| Genomsnittlig utbetalningstid: | 2 dagar |
| Antal långivare som godkänner anmärkningar: | 3 st |
| Antal långivare som har lån utan UC: | 3 st |
| Antal långivare som erbjuder direktutbetalning: | 2 st |
| Lånbelopp från: | 3 000 kr |
| Lånbelopp till: | 600000 kr |
| Långivare | Räntor | Belopp | Godkänner betalningsanmärkning | Åldersgräns | Återbetalningstid | Startavgift | Aviavgift |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Zmarta | 2.95 – 26.05 % | 5 000 – 600 000 kr | Ja | 18 år | 1 – 20 år | 0 kr | 0 kr |
| Advisa | 3.06 – 29,99 % | 5 000 – 600 000 kr | Ja | 18 år | 1 – 20 år | 0 kr | 0 kr |
| Sambla | 3.06 – 29.99 % | 5 000 – 600 000 kr | Ja | 18 år | 1 – 20 år | 0 kr | 0 kr |
| Lendo | 2.95 – 29.99 % | 10 000 – 600 000 kr | Ja | 18 år | 1 – 15 år | 0 kr | 0 kr |
| Axo Finans | 2.95 – 26.00 % | 5 000 – 600 000 kr | Ja | 18 år | 1 – 20 år | 0 kr – 495 kr | 0 kr – 39 kr |
| Norwegian bank | 4.99 % – 22.99 % | 5 000 – 600 000 kr | Ja | 18 år | 1 – 15 år | 0 kr – 399 kr | 19 kr |
| Komplett bank | 4.76 – 17.90 % | 10 000 – 500 000 kr | Ja | 18 år | 1 – 10 år | 495 kr | 35 kr |
| Leta lån | 2.95 – 22.99 % | 10 000 – 600 000 kr | Ja | 18 år | 1 – 15 år | 0 kr | 0 kr |
| Marginalen Bank | 3.50 – 18.95 % | 25 000 – 500 000 kr | Ja | 18 år | 2 – 15 år | 0 kr | 10 kr |
Jämför 12st långivare för privatlån:
Alla våra långivare är trygga🔒 och recenserade av våra lånexperter ✅
Axo finans
| Ränta: | 2.95 – 26.00 % |
| Låntid: | 1 – 20 år |
| Belopp: | 5 000 – 600 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4,3 av 5 |
Kortfattad info om Axo Finans:
Axo Finance är en plattform för jämförelse av lån online som fungerar som mellanhand mellan låntagare och andra finansinstitut. Alla Axo Finans partner kan se resultaten av en kreditkontroll som utförs på lånesökande via UC.
Lån på 15 år på en livränta på 95 000 svenska kronor (180 amorteringar). Den genomsnittliga årliga effektiva räntan är för närvarande 5,91 procent. Från och med den 29 januari 2021 kommer den effektiva räntan att vara 6,16 procent. 143 955 kr totalt förfaller till betalning. Det ordinarie priset är 797 kr
Advisa
| Ränta: | 3.06 – 29.99 % |
| Låntid: | 1 – 20 år |
| Belopp: | 5 000 – 600 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4,3 av 5 |
Kortfattad info om Advisa:
Advisa erbjuder lån utan säkerhet mellan 5 000 och 600 000 kronor. Lånetiden kan vara allt från 1 till 20 år. Advisa samlar ett antal långivare och banker på en enda plats, vilket gör att låntagare enkelt kan jämföra räntor och villkor från många institutioner.
Den effektiva räntan för ett annuitetslån på 600 000 kronor med en löptid på ett år, en nominell ränta på 7,95 % och inga uppläggnings- eller förskottsbetalningsavgifter är 8,25 %. Den totala förfallna skulden är 626150 svenska kronor (SEK).
Sambla
| Ränta: | 3.06 – 29.99 % |
| Låntid: | 1 – 20 år |
| Belopp: | 5 000 – 600 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4,4 av 5 |
Kortfattad info om Sambla:
Sambla är en svensk förmedlare av online-lån som underlättar tillgången till lån och krediter på upp till 600 000 kronor. När du ansöker om ett lån på sambla.se får du erbjudanden från över 40 långivare som alla gör en enda kreditprövning.
Den årliga procentsatsen (räntan) är flexibel och bestäms av individen. 12 års löptid, nominell ränta på 6,4 %, start/slutdatum och ett annuitetslån på 150 000 SEK. Dess effektiva ränta är 6,59 % vid 0 kr. Totalsumman är 215 282 kr, eller 1495 kr per månad (144 delbetalningar). Betalningstider mellan ett och tjugo år. Effektiv ränta mellan 3,01 % och 29,95 %.
Zmarta
| Ränta: | 2.95 – 26.05 % |
| Låntid: | 1 – 20 år |
| Belopp: | 5 000 – 600 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4,5 av 5 |
Kortfattad info om Zmarta:
Zmarta, en tjänst som erbjuds av Freedom Finance, har funnits sedan 2014, men företaget har en längre historik i Sverige. Genom Freedom Finance är Zmarta officiellt erkänd av Finansinspektionen som ett legitimt finansinstitut.
Ett 10-årigt annuitetslån på 180 000:- med en rörlig ränta på 5,95 % (ränta 0:- i början och 0:- i slutet av lånet ger en effektiv ränta på 6,11 %), för en total summa på 239 262:- och en månadsbetalning på 1 994:-. (120 månaders avbetalning).
Lendo
| Ränta: | 2.95 – 29,95% |
| Låntid: | 1 – 15 år |
| Belopp: | 10 000 – 600 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4,6 av 5 |
Kortfattad info om Lendo:
Lendo är en framstående och välkänd låneförmedlare i Sverige. Den låneansökan du skickar in på Lendo kommer att granskas av upp till 35 olika finansinstitut.
Finansieringstiden för detta exempel lån är 12 år. Räntesatsen motsvarar 5,69 procent per år. För ett lån på 274 411 kronor är då månadsbetalningen 1 905 kronor. Det blir totalt 274 411 kronor under 144 betalningar. Absolut inga pengar behövs för att komma igång. Räntesats, nominell: 5,55 % (rörlig ränta, fastställs individuellt utifrån dina förutsättningar).
Leta Lån
| Ränta: | 2.95 – 29,95 % |
| Låntid: | 1 – 15 år |
| Belopp: | 10 000 – 150 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4,3 av 5 |
Kortfattad info om Leta Lån:
Leta Lån är en division av Lendo AB, Deras uppdrag är att hjälpa kunderna att bättre hantera sin privatekonomi genom att hitta det mest lämpliga privatlånet för deras behov och konsolidera sina befintliga lån och krediter.
Låna ut ett decennium till din pension med ett lån från en livränta. Den verkliga räntan är 7,71 %. Ett lån på 1 000 000 kronor skulle kosta dig 1 198 kronor varje månad (120 betalningar), eller 143 760 kronor under lånets löptid. Det finns inga initiala kostnader. För närvarande är den nominella räntan 7,45 %.
Likvidum
| Ränta: | 2.95 – 29.27 % |
| Låntid: | 1 – 15 år |
| Belopp: | 10 000 – 600 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4,3 av 5 |
Kortfattad info om Likvidum:
Likvidum är bra på att jämföra privata lån. De behöver bara göra en enda UC-kontroll på sina konsumenter trots att de utvärderar låneerbjudanden från många banker och låneföretag samtidigt.
Den effektiva räntan för ett lån på 200 000 kronor över åtta år med en nominell ränta på 7,45 procent, en startavgift på 495 kronor och en uppsägningsavgift på 20 kronor är 7,78 procent. 96 betalningar på 2 793 dollar, totalt 268 128 kronor. Intervall för den effektiva räntan på privatlån: 2,95-2,95 procent (effektiv effektiv ränta: 2,99 %-2,927 procent). Det finns ett återbetalningsfönster på 1-15 år.
Marginalen Bank
| Ränta: | 3.50 – 18.95 % |
| Låntid: | 2 – 15 år |
| Belopp: | 25 000 – 500 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Nej |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 20 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 3.8 av 5 |
Kortfattad info om Marginalen Bank:
De flesta svenskar känner till Marginalen Bank, ett svenskt finansinstitut. Lån, sparkonton och kreditkort är bara några av de produkter och tjänster som de erbjuder både konsumenter och företag.
För ett lån på 100 000 kronor med en rörlig årlig ränta på 6,29 %, en löptid på 5 år, en uppläggningsavgift på 0 kronor och en uppsägningsavgift på 10 kronor (vid betalning via autogiro) är den effektiva räntan 6,70 %. Det regelbundna månadsbeloppet som ska betalas är 1957 kronor och det totala beloppet som ska betalas är 117 942 kronor.
Komplett Bank
| Ränta: | 4.76 – 17.90 % |
| Låntid: | 1 – 12 år |
| Belopp: | 10 000 – 500 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Nej |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 20 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 495 kr |
| Vårt omdöme | 3.9 av 5 |
Kortfattad info om Komplett Bank:
Med komplett Bank erbjuds följande tjänster blancolån, kreditkort, betalningsfinansiering och sparkonto.
Att tillhandahålla lösningar som är både anpassningsbara och effektiva samtidigt som de är användarvänliga är nyckeln till deras verksamhet.
Femårigt lån på 140000 SEK till 11,90 % nominell ränta (13,30 % effektiv ränta), 495 SEK startkostnad (i förväg) och 35 SEK månatlig administrationsavgift. Sammanlagt har 182 246 kr spenderats.
Bank Norwegian
| Ränta: | 4.99 – 22.99 % |
| Låntid: | 1 – 15 år |
| Belopp: | 50 000 – 600 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Nej |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 399 kr |
| Vårt omdöme | 3.5 av 5 |
Kortfattad info om Bank Norwegian:
Norwegian Bank började i Sverige 2013 och 2015 expanderades dem till de andra nordiska länderna Danmark och Finland. I november 2021 förvärvade den svenska banken Nordax AB Bank Norwegian helt och hållet, vilket gjorde Bank Norwegian till ett dotterbolag till Nordax-koncernen.
Bank Norwegian är ett anpassningsbar bank som enbart är digitalt och erbjuder grundläggande, standardiserade insättnings- och lånealternativ
Villkoren och räntan varierar från 4,99 % till 22,99 % just nu, beroende på din kredithistorik. En ränta på 13,99 % (effektiv ränta på 15,88 %) multiplicerat med ett lånebelopp på 65 000 kronor under en löptid på 5 år ger en betalning på 91 866 kronor, eller 1 531 kronor per månad.
Spargo Finans
| Ränta: | 9.84 – 21.60 % |
| Låntid: | 1 – 15 år |
| Belopp: | 10 000 – 150 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 20 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4,2 av 5 |
Kortfattad info om Spargo Finans:
Thorn Svenska AB äger utlåningsmärket Spargo Finans. Bland annat är Klicklån en av flera långivare som stöds av Thorn Svenska AB.
För att kvalificera dig för ett privatlån från Spargo Finans måste din årsinkomst vara minst 150 000 kronor.
Ett lån på 30 000 kronor till en fast ränta på 21,60 % i 84 månader skulle ha en effektiv ränta på 26,02 %, bestående av 595 i uppläggningsavgifter (som läggs till lånebeloppet) och 19 i administrativa avgifter. Det kommer att kosta dig totalt 61 167 kronor att betala av ditt lån.
Northmill Bank
| Ränta: | 4.90 – 20.90 % |
| Låntid: | 3 mån – 20 år |
| Belopp: | 1 000 – 50 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Ja |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 20 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4,0 av 5 |
Kortfattad info om Northmill Bank:
Northmill startade 2006 med målet att göra svenska kunders tillgång till finansiella tjänster enklare.
Northmill har hittat en framgångsrik strategi genom att anamma digital teknik när det är möjligt samtidigt som man behåller en mänsklig kontakt med sina kunder.
Den totala återbetalningen för ett lån på 50 000 kronor på fem år till 12,9 % effektiv ränta med 60 avbetalningar, 195 kronor i uttagsavgift och 19 kronor i administrationsavgift varje månad blir 69 512 kronor.
Jämför privatlån för att hitta det bästa och billigaste lånet
Om du har bestämt dig för att du kan dra nytta av ett privatlån är nästa steg att se vilket lån som är bäst för dig. Eftersom alla låneansökningar kräver en kreditupplysning, och flera kreditupplysning sänker din kreditvärdighet, bör du jämföra privatlån noggrant innan du ansöker om ett.
Vi har beskrivit grunderna för dig i en steg-för-steg-guide för att jämföra privatlån nedan.
Total tid: 5 timmar
-
Välj en seriös låneförmedlare
Vi rekommenderar att du börjar din lånejämförelse med att välja en seriös låneförmedlare. Låneförmedlare fungerar som mellanhänder mellan långivare och låntagare, för att underlätta ansökningsprocessen.
Genom att använda en låneförmedlare sparar du tid och energi, men du sparar också på din kreditvärdighet eftersom låneförmedlare gör en enda kreditkoll på dig. Denna skickas sedan till alla banker och långivare som låneförmedlaren arbetar med.
-
Ansök om ett privatlån
När du har hittat en låneförmedlare som passar dina behov är det dags att skicka in en ansökan. Genom att skicka in en ansökan med en låneförmedlare skickas ansökan ut till olika långivare vilket innebär att du får olika erbjudanden att välja mellan.
När du skickar in en ansökan med en låneförmedlare behöver de information som hur mycket pengar du är i behov av, hur länge du är beredd att betala av dina skulder och annan personlig information.
När du ansöker om ett privatlån via en låneförmedlare görs endast en kreditupplysning på dig. Din kreditvärdighet delas sedan med de långivare som låneförmedlare samarbetar med och de kommer att gå igenom din ansökan tillsammans med denna för att avgöra om du kvalificerar dig för deras bästa privatlån och vilka villkor och ränta de kommer att ge dig.
-
Välj bland de lån du erbjuds
När långivarna har gått igenom din ansökan och din kreditvärdighet skickar de dig några låneerbjudanden. Jämför privatlån tills du hittar det billigaste privatlånet som passar dina behov. Om du hittar ett lån som du tror kan täcka dina utgifter och är bäst privatlån, accepterar du helt enkelt erbjudandet och skriver under det med ditt BankID.
Kom ihåg att ett låneerbjudande inte är bindande förrän du skriver under det. Så om du väljer att tacka nej till erbjudandet av någon anledning är det inget problem. Kom bara ihåg att en kreditkontroll alltid görs när du ansöker om ett lån, så att ansöka bara för att se vad du kvalificerar dig för är inte bra för ditt kreditbetyg.
Kan man låna trots dåligt kreditvärde?
Även om du har ett dåligt kreditvärde kan du fortfarande kvalificera dig för ett privatlån – men du bör vara beredd på att betala en högre ränta och eventuellt andra avgifter om detta är fallet.
Om du har ett lågt kreditbetyg kan en medlåntagare hjälpa dig. Vissa långivare tillåter detta som ett alternativ när du ansöker om ett privatlån och har en riktigt dålig kreditvärdighet. Detta är särskilt fördelaktigt om du överväger ett privatlån med betalningsanmärkning, eftersom flera betalningsanmärkningar tyvärr försämrar dina lånemöjligheter.
En annan sak att göra är att arbeta på att förbättra ditt kreditvärde innan du ansöker om ett privatlån. På lång sikt är detta det bästa du kan göra för att förbättra dina lånemöjligheter. Se först och främst över dina utgifter och ditt sätt att betala för saker och ting.
Försök sedan skapa en solid betalningshistorik genom att göra automatiska betalningar på dina regelbundna utgifter som räkningar, kreditkort och lån. När du har råd bör du följaktligen göra mer frekventa betalningar för att minska din totala skuld och därmed förbättra din kreditvärdighet.
Ansök om privatlån utan UC
När du ansöker om ett privatlån utan UC görs kreditprövningen av ett annat alternativt kreditupplysningsföretag än Upplysningscentralen (UC).
Detta är fördelaktigt om du redan har många kreditprövningar gjorda av UC, eller helt enkelt om du inte vill att din kreditvärdighet hos UC ska påverkas av ett mindre privatlån.
UC är det kreditupplysningsföretag som många nischbanker använder sig av för bolån, och om du inte vill påverka dina framtida möjligheter till bolån kan du överväga att ansöka om ett privatlån utan just UC.
Hur mycket får jag låna privatlån?
Hur mycket pengar du kan låna genom ett privatlån beror på olika faktorer, till exempel din månadsinkomst. Låntagare brukar dock som mest kunna låna 600 000 kronor.
Vad är en bra ränta på privatlån?
För privatlån bästa räntan ligger de vanligtvis på 4–6 %. Det finns dock vissa långivare som erbjuder lägre räntor än så, vilket visar vikten av jämför ränta privatlån.
Så ökar du chanserna för ett privatlån bra ränta
Privatlån kan vara ett bra sätt att få ett lån snabbt och finansiera utgifter som du inte har råd med med dina egna pengar. Det kan också vara bra om du vill konsolidera dina befintliga skulder.
Men eftersom de tenderar att komma med höga räntor kan de också vara mycket dyra. Innan du ansöker om ett privatlån bör du därför göra vad du kan för att kvalificera dig för lägre räntor. Här är några tips.
Är det en bra idé att ta ett privatlån?
Om ett lån är en bra idé för dig eller inte beror på dina personliga omständigheter och varför du behöver ta ut ett privatlån. Om du inte är säker på att du har de ekonomiska förutsättningarna samt disciplinen som krävs för att återbetala lånet i tid bör du inte överväga ett sådant lån.
Om du däremot behöver pengarna och vet att du kan betala tillbaka skulden plus ränta, kan ett privatlån vara en bra lösning för dig. Om du kan finansiera utgifterna på något annat sätt bör du naturligtvis överväga det först.
Innan du tar ett lån bör du också jämföra olika erbjudanden från olika långivare. Genom att göra det ser du till att du får det bästa lånet som finns tillgängligt för din situation och inte slutar med att betala mer för ett lån än du borde. Du kan med fördel hitta ett privatlån låg ränta med hjälp av oss.
Sten Ljungren
Finansexpert & innehållsansvarig
Sedan 2022 är Sten finansexpert och innehållsansvarig hos Finansruset.se, här visar han sin passion för ekonomi och finans genom sitt arbete. Sten, som har en examen som ekonomi & media, kontrollerar för närvarande att Finansruset.se är uppdaterad i all sin information och sitt innehåll.